חברות ביטוח

בשנת 2020 שילם הציבור יותר מ-30 מיליארד שקל על ביטוחים שונים. לעומת זאת,חברות הביטוח החזירו רק 16.2 מיליארד שקל ” בגין תביעות שהוגשו.

חברות ביטוח רבות קיימות בשוק ומקנות אפשרויות לביטוחים שונים במחירים תחרותיים ובשירותים דומים מאוד. אך יש לכל ביטוח יש את החברות אשר מתמחות יותר באותו ביטוח ויש את החברות אשר מתמחות פחות. כדוגמא: בתחום ביטוח רכב חובה דורגו AIG וביטוח ישיר במקומות הראשונים, כשבסוף הרשימה הפול ואייל בביטוח רכב רכוש דורגו ביטוח ישיר, AIG ושירביט במקומות הראשונים, ומנגד בתחתית הרשימה מנורה ואיילון. בביטוח דירות דורגו למעלה ביטוח ישיר, AIG ושומרה ובתחתית איילון ומנורה. בביטוחי בריאות דורגו ביטוח ישיר והפניקס בראש, ובסוף הדירוג איילון ומגדל.

כיום חשוב מאוד לוודא בכל זמן נתון שאין לדעת מה יוליד יום ואם ניתנת לו פלטפורמה של אפשרויות ביטוח שונות ומשתלמות, יכול להיות ביטוח רכוש או ביטוח חיים בו הוא יוכל להשתמש לממש את זכויותיו בבוא הרגע המתאים.
כמובן שתמיד חשוב לבדוק עם יועצי ביטוח ומומחים בתחום שיפרשו למול עיניכם את כלל האפשרויות העומדות בפניכם ורלוונטיות עבור עתידכם ועתיד רכושכם.

ביטוחים שונים קיימים וכל ביטוח מקנה אפשרויות שונות המתאימות לצרכי המבוטח: אם נעבור על חלקם:

ביטוח סיעוד:

בתחום ביטוחי הסיעוד שעלה לכותרות לא פעם בשנה האחרונה על רקע שלל המחדלים והתמורות שחלו בו, הוקמה דווקא מגדל במקום הראשון. זאת לעומת איילון וכלל המדורגות בתחתית הרשימה.
בחינת תוכניות הסיעוד של קופות החולים, המדורגות בנפרד, מעלה שקופת חולים כללית המבוטחת על ידי הראל עומדת בראש הדירוג. לעומת זאת מכבי ולאומית, המבוטחות על ידי “כלל”, רשמו דירוג נמוך באופן ניכר.
פוליסת ביטוח סיעוד- ביטוח סיעודי הוא חוזה עם חברת ביטוח, הנקרא פוליסת ביטוח. לפי חוזה זה, האדם משלם סכום כסף חודשי, וחברת הביטוח מתחייבת בהתאם לתנאי פוליסת הביטוח, להשתתף במימון אשפוז סיעודי או טיפול סיעודי בבית, במקרה הצורך
אדם שאינו יכול לבצע בכוחות עצמו חלק מהותי מפעולות יום-יומיות בסיסיות (ADL) כמו: לקום ולשכב, להתלבש ולהתפשט, להתרחץ, לאכול ולשתות, לשלוט על הצרכים או לנוע באופן עצמאי מוגדר כאדם שמצבו סיעודי. גם במקרה שאדם זקוק להשגחה כיוון שאינו יכול לבצע בעצמו את הפעולות הבסיסיות היום-יומיות בשל מה שמוגדר כתשישות נפש, כמו במחלת האלצהיימר, הרי שהוא מוגדר כאדם במצב סיעודי.

פוליסת ביטוח בריאות שזה ביטוח רפואי:

ביטוח בריאות הוא ביטוח המכסה הוצאות הקשורות לטיפול רפואי. המבוטח משלם סכום נמוך יחסית, תמורת תשלום עבור הוצאות רפואיות בעת הצורך. כמו סוגי ביטוח אחרים, המבוטח משלם כדי להקטין את הסיכון הכלכלי שיעמוד בפני הוצאות כבדות בעתיד. המבטח יכול להיות המדינה (במקרה של ביטוח בריאות ממלכתי), ארגון ללא כוונת רווח (כמו קופות החולים בישראל) או חברה מסחרית (חברת ביטוח). מנקודת מבטו, הפרמיות של כלל המבוטחים מכסות את התשלומים עבור אותם מבוטחים שההוצאות הרפואיות בגינם גבוהות. ביטוחי בריאות מסוגים שונים הנהוגים בכל המדינות המפותחות. ביטוח בריאות ממלכתי, שמאורגן על ידי ביטוח הסיעודי פרטי הינו חוזה מחייב בין חברת הביטוח לבין המבוטח שרכש את הביטוח. פוליסת הביטוח הינה לכל חיי המבוטח ותנאי הפוליסה ידועים וקבועים למן יום ההצטרפות אליה ואינם ניתנים לשינוי. חברות הביטוח מציעות מגוון רחב של פוליסות סיעוד, הנבדלות זו מזו בתקופות הפיצוי, תקופות ההמתנה, תנאי הזכאות לגמלה וכו’. בעת ההצטרפות, בוחר המבוטח איזו פוליסה ברצונו לרכוש, מה סכום גמלת הסיעוד שברצונו להבטיח לעצמו ולאיזו תקופת פיצוי.המדינה ומוצע לכל האזרחים הוא אחד המרכיבים החשובים של מדינת הרווחה.

פוליסת ביטוח מחלות קשות:

בניגוד לביטוח בריאות פרטי שנועד לכסות טיפולים ושירותים רפואיים שונים, במודל של החזר הוצאות (“שיפוי”), ביטוח מחלות קשות הוא ביטוח המשלם סכום כסף מוגדר מראש במקרה שמתגלה אצל המבוטח מחלה או אירוע רפואי קשים, מתוך רשימת מחלות ואירועים מוגדרת מראש.ההתשלום בביטוח מחלות קשות הינו ברובו חד פעמי ומיידי עם גילוי המחלה, ומיועד לסייע למבוטח ולמשפחתו להתמודד עם קשיים כלכליים אפשריים הכרוכים בטיפול ובהתמודדות עם המחלה.

פוליסת ביטוח תאונות אישיות:

ביטוח תאונות אישיות הוא ביטוח שמעניק פיצוי, במקרה של פגיעה מתאונה שעלולה לגרום למוות, נכות רפואית צמיתה, אבדן כושר עבודה, כוויות, אשפוז, סיעוד, שברים ועוד. הפיצוי ניתן בתנאי שתאונה היא האירוע שגרם למוות, נכות וכו.
נושא הביטוחים הינו נושא עדין ורגיש מאוד, חשוב תמיד לפנות לאנשים הנכונים אשר עוסקים במקצוע הזה ומכירים את התחום מכל צדד ועל כל חוקיו לפני שלוקחים החלטות כאלה ואחרות שיכולות להשפיע עליכם בעתיד.